Aplicativos de pagamentos: Como escolher os mais confiáveis e evitar golpes?

Uma pesquisa da FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) revelou que 84% dos brasileiros preferem realizar transações financeiras pelo celular. Junto a isso, o Banco Central anunciou um aumento de mais de 70% de uso do Pix por todos os brasileiros.

Agora, para evitar golpes, é fundamental tanto conhecer os golpes mais comuns como o golpe do QR Code e a clonagem de WhatsApp quanto também saber como se proteger utilizando a autenticação de dois fatores e verificando a autenticidade dos aplicativos.

Por isso, para escolher os melhores aplicativos de pagamento e os mais seguros você precisa em primeiro lugar verificar as principais avaliações em plataformas como PagPix, Reclameaqui, Trust Pilot e Play Store.

Avaliação PagPix

Essa é a opção mais importante, porque o site faz as avaliações PagPix juntando todas as informações do Reclameaqui, Trust Pilot, Play Store e análise técnica.

Para isso, são verificados todas as avaliações realizadas pelos usuários nessas plataformas, encontrando os pontos fortes e fracos de cada um dos aplicativos de pagamento analisados, sejam de Pix, pagamento de contas ou vale-presentes.

Além disso, ele compara os serviços oferecidos, como as taxas, parcelas, cashback e todas as outras vantagens que ele oferece para os seus usuários.

Com base em tudo isso, o PagPix classifica o app e destaca quando ele deve ser utilizado, o que os usuários falam dele e qual o seu diferencial em relação a todos os outros.

Por fim, ele considera a segurança, as funções, os comentários, o desempenho e todos os pontos mais importantes dos apps de Pix na avaliação, oferecendo uma nota entre 1 e 10.

Reclameaqui

Já o Reclameaqui não é especificamente para avaliar pagamento de contas, mas oferece uma opinião de todos os usuários que tiveram problema com os apps e com base nela disponibiliza uma reputação para o app, sendo elas: ruim, regular, bom e ótimo.

Com ele, você pode acompanhar as reclamações relacionadas a segurança e ao desempenho de cada app de forma completa, além de verificar a reputação da empresa.

Trust Pilot

O Trustpilot é uma plataforma de avaliações com notas entre 1 e 5 que pode ser extremamente útil por meio de avaliações detalhadas e classificações fornecidas por usuários reais, o Trustpilot permite que os consumidores compartilhem suas experiências.

Isso ajuda a identificar quais aplicativos têm um histórico confiável e quais apresentam problemas recorrentes. Além disso, a plataforma também oferece respostas das empresas às avaliações, o que pode indicar o nível de comprometimento da empresa.

Play Store

A Play Store é fundamental na escolha de aplicativos de pagamento seguros devido à sua extensa base de avaliações e comentários de usuários. Essas avaliações fornecem dados valiosos sobre a confiabilidade dos aplicativos

Cada aplicativo listado na Play Store possui uma seção de avaliações onde os usuários podem compartilhar suas experiências, classificando o aplicativo com base em diversos critérios, como segurança, funcionalidade e suporte ao cliente.

Como evitar golpes no pagamento?

Autenticação em duas etapas

Ativar a autenticação em duas etapas (2FA) adiciona uma camada extra de segurança, exigindo não apenas a senha, mas também um código enviado para o celular ou e-mail. Conforme o Google, o uso de 2FA pode bloquear até 99,9% dos ataques automatizados.

Verificar a autenticidade de aplicativos e sites

Baixar aplicativos apenas de lojas oficiais (Google Play e Apple App Store) e verificar se os sites são seguros (protocolo HTTPS). Segundo a PSafe, 40% dos golpes em 2023 foram realizados por meio de aplicativos falsos fora das lojas oficiais.

Monitorar contas e transações regularmente

Verificar frequentemente o extrato bancário e as transações pode ajudar a identificar atividades suspeitas rapidamente. Conforme a FEBRABAN, consumidores que monitoram suas contas regularmente conseguem identificar fraudes 20% mais rápido do que aqueles que não o fazem.

Utilizar aplicativos de segurança: Instalar aplicativos de segurança e antivírus pode ajudar a detectar e bloquear aplicativos maliciosos. Em 2023, a Kaspersky reportou que o uso de software de segurança reduziu em 30% a incidência de malware em dispositivos móveis.

Quais são os golpes mais comuns?

Phishing

Este é um dos golpes mais comuns, onde golpistas enviam e-mails, mensagens de texto ou links em redes sociais se passando por instituições financeiras para roubar informações pessoais e bancárias. De acordo com um relatório da polícia civil, o phishing representa cerca de 50% dos ataques cibernéticos no setor financeiro.

Falsos aplicativos

Golpistas desenvolvem aplicativos falsos que se passam por legítimos para roubar informações bancárias dos usuários. Em 2023, houve um aumento de 30% nas tentativas de instalação de aplicativos falsos no Brasil, segundo a empresa de segurança digital PSafe.

Clonagem de WhatsApp

Os golpistas clonam o número de WhatsApp da vítima e pedem dinheiro para seus contatos, geralmente via Pix. O Brasil registrou mais de 500 mil casos de clonagem de WhatsApp em 2023, segundo dados da Kaspersky.

Golpes no Pix com QR Code

Esse é um golpe do Pix onde os golpistas criam QR Codes falsos que, quando escaneados, direcionam os pagamentos para contas fraudulentas. Conforme a FEBRABAN, houve um aumento de 40% nos casos de golpes envolvendo QR Codes em 2023.

O que os aplicativos de pagamento permitem fazer?

Os aplicativos de pagamento permitem:

• Parcelamento de compras: Dividir o valor de compras em várias parcelas.
• Pix: Realizar transferências e pagamentos instantâneos.
• Pagamento de contas: Pagar contas de serviços como luz, água e telefone.
• Recarga de celular: Adicionar créditos ao celular pré-pago.
• Transferências bancárias: Enviar dinheiro para outras contas bancárias.
• Cashback e recompensas: Receber parte do dinheiro de volta em compras ou acumular pontos de recompensa

Vale lembra que essas são as funções gerais, mas cada aplicativo pode contar com funcionalidades bem específicas.

Conclusão

A escolha de aplicativos de pagamento confiáveis é essencial em um cenário onde a maioria dos brasileiros realiza transações financeiras pelo celular.

A pesquisa da FEBRABAN mostra que 84% dos brasileiros preferem essa forma de transação, enquanto o uso do Pix cresceu mais de 70% em todo o país, conforme o Banco Central.

Este aumento exponencial destaca a necessidade de se proteger contra golpes, como os de QR Code e clonagem de WhatsApp, e adotar medidas de segurança como a autenticação em dois fatores e a verificação da autenticidade dos aplicativos.

Perguntas Frequentes

Quais os principais riscos ao usar aplicativos de pagamento?

Phishing, clonagem de WhatsApp, falsos aplicativos e fraudes com QR Codes.

Como garantir que um aplicativo de pagamento é seguro?

Verifique avaliações em Trustpilot, PagPix, Reclame Aqui e Play Store e utilize autenticação em duas etapas.

Quais sinais indicam que um aplicativo pode ser fraudulento?

Avaliações negativas recorrentes, solicitações incomuns de dados pessoais e ausência em lojas oficiais.

O que fazer se for vítima de um golpe de pagamento?

Contate seu banco, reporte às autoridades e altere suas senhas imediatamente.

Quais são os aplicativos de pagamento mais seguros?

Consulte avaliações no PagPix, Trustpilot, Reclame Aqui e Play Store para identificar os mais confiáveis.