247 - Com o lançamento do plano de crédito e subsídios pelo governo Lula (PT), a indústria brasileira volta a ter protagonismo nos financiamentos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). De acordo com a instituição, o volume de empréstimos liberados ao setor industrial, de janeiro a setembro deste ano, ultrapassou o montante destinado ao agronegócio – um cenário que não se via desde 2016, informa a <a href="https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2024/11/industria-retoma-espaco-no-bndes-sob-lula-e-ensaia-ultrapassar-o-agro.shtml">Folha de S. Paulo</a>. Esse movimento marca uma tentativa de reativar o setor, que busca recuperar seu espaço na economia nacional após anos de retração e desafios de competitividade.
O plano “Nova Indústria Brasil”, anunciado em janeiro, elevou a procura por financiamento industrial em mais de 100% em relação ao ano anterior. José Luis Pinho Leite Gordon, diretor de Desenvolvimento Produtivo, Inovação e Comércio Exterior do BNDES, afirma que a instituição agora busca retomar o apoio ao setor após anos de foco reduzido. “Nos anos anteriores ao governo Lula, a indústria foi completamente deixada de lado”, disse Gordon. De acordo com ele, o setor industrial absorveu 27% dos créditos aprovados pelo BNDES em 2023, enquanto o agronegócio ficou com 26%, invertendo os índices de 2022, quando o campo liderava com 31% das aprovações.
A mudança no foco do BNDES é celebrada por representantes da indústria, mas o setor ainda enfrenta desafios, como a concorrência externa e os altos custos de produção no país. Mesmo com o aumento no crédito, o cenário para o próximo ano ainda gera incertezas. Além dos problemas históricos de competitividade, a elevação da taxa básica de juros (Selic) também pressiona as condições financeiras para novos investimentos.
O presidente do BNDES, Aloizio Mercadante, destacou a importância desse momento em evento no Palácio do Planalto, afirmando que o setor industrial lidera o crescimento dos investimentos no último trimestre. A reaproximação com a indústria brasileira é vista por economistas como um passo fundamental para estimular a produção nacional, mas ainda está distante dos patamares das décadas de 1990 e 2000, quando o setor liderava os recursos concedidos pelo banco. "Você não sai do nada e volta ao que era lá em 2010, no governo Lula, que era 40% [de aprovação para a indústria]. Você vai caminhar aos pouquinhos. E é isso que nós estamos fazendo", pondera Gordon.
Mário Sérgio Telles, da Confederação Nacional da Indústria (CNI), observa que a reativação do crédito industrial também tem impacto psicológico positivo, impulsionando a confiança das empresas em buscar financiamento. "O BNDES tinha se fechado bastante para todos os setores e as aprovações tinham caído muito. É um momento de inflexão importante, com demanda maior, um mercado de trabalho crescendo e concessões de crédito avançando. As aprovações para a indústria cresceram significativamente em 2023 e estão crescendo neste ano em relação ao mesmo período do ano passado", afirma.
Ainda assim, analistas alertam para a necessidade de uma política industrial sólida para que o setor industrial recupere de fato sua competitividade. Robson Gonçalves, economista e professor da Fundação Getulio Vargas (FGV), aponta que os números atuais, apesar de promissores, não configuram uma reversão definitiva da desindustrialização. Gonçalves destaca ainda a crescente entrada de produtos industriais importados, como aço e vidro, o que representa um desafio adicional à indústria nacional.
Embora o governo celebre os avanços, os próximos anos serão decisivos para transformar essa recuperação pontual em crescimento sustentável para o setor industrial brasileiro.

Presidente Lula, Geraldo Alckmin e Aloizio Mercadante

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Reindustrialização

Governo Lula retoma força da indústria pelo BNDES, que já supera o agronegócio

Por Wellton Máximo, repórter da Agência Brasil - A partir desta sexta-feira (1º), os mutuários que financiarem imóveis pela Caixa Econômica Federal terão de pagar entrada maior e financiar um percentual mais baixo do imóvel. O banco aumentou as restrições para a concessão de crédito pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que financia imóveis com recursos da caderneta de poupança.
Para quem financiar pelo sistema de amortização constante (SAC), em que a prestação cai ao longo do tempo, a entrada subirá de 20% para 30% do valor do imóvel. Pelo sistema Price, com parcelas fixas, o valor aumentará de 30% para 50%. A Caixa só liberará o crédito a quem não tiver outro financiamento habitacional ativo com o banco.
O valor máximo de avaliação dos imóveis pelo SBPE será limitado a R$ 1,5 milhão em todas as modalidades do sistema. Atualmente, o crédito pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), com juros mais baixos, é restrito a imóveis de R$ 1,5 milhão, mas as linhas do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) não têm teto de valor do imóvel.
Segundo a Caixa, as mudanças se aplicam a futuros financiamentos e não afetarão as unidades habitacionais de empreendimentos financiados pelo banco. Nesse caso, em que o banco financia diretamente a construção, as condições atuais serão mantidas. A instituição financeira concentra 70% do financiamento imobiliário brasileiro e 48,3% das contratações do SBPE.
Em nota, o banco justificou as restrições porque a carteira de crédito habitacional deve superar o orçamento aprovado para 2024. Até setembro, a Caixa concedeu R$ 175 bilhões de crédito imobiliário, alta de 28,6% em relação ao mesmo período do ano passado. Ao todo, foram 627 mil financiamentos de imóveis. No SBPE, o banco concedeu R$ 63,5 bilhões nos nove primeiros meses do ano.
“A Caixa estuda constantemente medidas que visam a ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais, inclusive participando de discussões junto ao mercado e ao governo, com o objetivo de buscar novas soluções que permitam a expansão do crédito imobiliário no país, não somente pela Caixa, mas também pelos demais agentes do mercado”, explicou o banco em nota oficial.
Falta de recursos - O aperto na concessão de crédito habitacional decorre do maior volume de saques na caderneta de poupança e das maiores restrições para as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), aprovado no início do ano. Caso não limitasse o crédito, a Caixa teria de aumentar os juros.
Segundo o Banco Central (BC), a caderneta de poupança registrou o maior volume de saques líquidos do ano em setembro, com os correntistas retirando R$ 7,1 bilhões a mais do que depositaram. Esse também foi o terceiro mês seguido de retiradas. Outro fator que contribuiu para a limitação do crédito foi o aumento da demanda pelas linhas da Caixa, em meio à elevação das taxas nos bancos privados. Ainda não está claro se as mudanças serão revertidas em 2025, quando o banco tiver novo orçamento para crédito habitacional, ou se parte das medidas se tornarão definitivas no próximo ano.

Caixa e habitações do Minha Casa, Minha Vida

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Economia

Novas regras de financiamento de imóveis da Caixa entram em vigor

247 - O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) aprovou um financiamento de R$ 35,7 milhões para a Quality Software, com a proposta de desenvolver plataformas de transformação digital. A iniciativa, parte do programa BNDES Mais Inovação, busca atender às demandas de clientes nos setores bancário e de mineração, integrando inteligência artificial (IA) para criar soluções digitais mais eficientes.
De acordo com o plano de inovação da Quality Software, a empresa irá desenvolver duas plataformas digitais que visam simplificar a análise de documentos e aprimorar métodos de medição de estoques em 3D. No setor bancário, a iniciativa tem como foco a otimização de processos realizados pelos operadores de câmbio, que incluem a interpretação de documentos e a verificação da conformidade das operações com os requisitos do Banco Central. O objetivo é aumentar a governança do processo cambial, considerando a diversidade de canais de atendimento ao cliente e formatos documentais.
Para o setor de mineração, as inovações propostas permitirão a mensuração precisa das dunas de matérias-primas sob diferentes condições de armazenamento, utilizando drones equipados com visão computacional. Além disso, a tecnologia permitirá monitorar volumes transportados em trânsito e facilitará a tomada de decisões sobre a movimentação de estoque.
Com o motor de IA, será possível prever a melhor movimentação futura, levando em conta a disponibilidade de caminhões e a ociosidade de silos, além de realizar pesagens de estoque. O programa também incluirá a capacidade de calcular perdas na movimentação de volumes, comparando as medições topográficas com as pesagens obtidas.
"A operação aprovada pelo BNDES tem impacto potencial na geração e manutenção de empregos qualificados, no ganho de competitividade e na melhoria de processos digitais das empresas nacionais", disse Aloizio Mercadante, presidente do BNDES. "Esses projetos estão alinhados aos objetivos da política industrial do presidente Lula, que visa aplicar a transformação digital no setor industrial para aumentar a produtividade."
José Luís Gordon, diretor de Desenvolvimento Produtivo, Inovação e Comércio Exterior do BNDES, ressaltou que a inovação é um dos pilares do Plano Mais Produção, o braço de financiamento da Nova Indústria Brasil. "Os recursos do BNDES Mais Inovação serão fundamentais para o desenvolvimento de novas soluções na plataforma tecnológica da companhia, baseadas em inteligência artificial. Os investimentos possibilitarão também a manutenção e criação de empregos qualificados, além de melhorias nos processos para a empresa e seus clientes", explicou.
Fundada em 1989, a Quality Software se destaca no mercado de tecnologia da informação, oferecendo serviços para projetos e operações, além de desenvolver e integrar softwares e soluções de Governança, Risco e Compliance (GRC). Com mais de 2 mil colaboradores e sedes no Rio de Janeiro (RJ), São Paulo (SP) e Curitiba (PR), a empresa atende a clientes de diversos setores, incluindo financeiro, seguros, serviços, aeroportos, varejo, telecomunicações, indústria, energia e petróleo e gás.

Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) 

BNDES aprova financiamento de R$ 35,7 milhões para inovação em plataformas digitais

247 - O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) aprovou dois financiamentos que totalizam R$ 385 milhões para a Wilson Sons Estaleiros Ltda., destinados à construção, manutenção e reparo de rebocadores. De acordo com o banco, 90% dos investimentos são provenientes do Fundo da Marinha Mercante (FMM), que é operado pelo BNDES.
As embarcações, essenciais para o apoio aos navios nos portos brasileiros, passam por um rigoroso sistema de manutenção, atendendo as exigências da Marinha do Brasil. Um dos financiamentos, no valor de R$ 236 milhões, será utilizado para reparos em 33 rebocadores da frota, realizados no estaleiro da empresa em Guarujá (SP) ou em outros estaleiros nacionais. Já o outro, no valor de R$ 149 milhões, financiará a construção de três rebocadores ASD 2312 70 TTE, equipados com sistema de combate a incêndio e projetados para reduzir o consumo de combustível e as emissões de carbono.
A operação está alinhada com a estratégia de modernização e renovação da frota da Wilson Sons, conforme destacou Arnaldo Calbucci, COO da empresa. "As novas embarcações reforçam o compromisso com a modernização das operações, gerando emprego e renda para a comunidade marítima e portuária", disse Calbucci.
Aloizio Mercadante, presidente do BNDES, ressaltou a importância do setor naval para o país, que responde por 95% da logística do comércio exterior brasileiro. “O Brasil segue tendo potencial importante na indústria naval e histórico com problemas que exigem aprimoramentos e inovações. O governo do presidente Lula está retomando os investimentos e o BNDES já aprovou R$ 4,8 bilhões com recursos do Fundo da Marinha Mercante.”
A Wilson Sons, com mais de 186 anos de atuação, é o maior operador de logística portuária e marítima do Brasil e oferece soluções para mais de 5 mil clientes, atuando em setores como energia renovável, agronegócio e comércio exterior.

BNDES aprova R$ 385 milhões para construção e manutenção de rebocadores da Wilson Sons

247 - O deputado federal Reimont (PT-RJ) apresentou projeto de lei para que servidores públicos estatutários, dos três níveis de governo, federal, estaduais e municipais, tenham o direito ao financiamento integral de imóvel para a própria moradia. O PL foi protocolado como 3767/2024.
O financiamento será garantido pela Caixa Econômica Federal ou por outro banco público ou privado, guardadas as condições de sua remuneração para arcarem com tal financiamento.
“A Caixa Econômica Federal financia, normalmente, 80% do imóvel e o cliente entra com 20% usando o seu FGTS. Sabe-se que o servidor público estatutário não tem FGTS. Para realizar financiamentos habitacionais, os trabalhadores regidos pela CLT utilizam seu saldo do Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS) para dar a entrada necessária na compra parcelada do imóvel”, afirma Reimont.
“Este projeto de Lei assegura o direito constitucional afirmado no artigo 6º da CF/1988 para a parcela da sociedade composta por mais de 12 milhões de servidores públicos. O direito à moradia abre a porta para que outros direitos como saúde, alimentação, lazer, segurança, educação, cheguem a mais brasileiros e brasileiras”, defende o deputado.
Funcionários públicos - O Brasil tem mais de 12,65 milhões de servidores e servidoras públicas federais, estaduais e municipais, distribuídos por todo o país e atendendo a população. O número representa mais de 12% do total de pessoas ocupadas no país.
Do total, cerca de 40% dos servidores atuam em áreas de primeira necessidade para a população: saúde, educação, assistência social e segurança pública. 
A média salarial da maioria do funcionalismo público é de R$ 3.391, pouco mais do que 2,4 salários mínimos.
Os municípios concentram quase 60% do funcionalismo. A maior parte dos servidores públicos está espalhada pelos 5.568 municípios do país, onde os salários são menores. A maioria é formada por profissionais como professores, enfermeiros e assistentes sociais, que trabalham diretamente no atendimento da comunidade. 
Já os estados contratam cerca de 30% dos servidores, enquanto o governo federal responde por 9 a 10% do total. O contingente de servidores municipais foi o que mais cresceu desde os anos de 1990, para cumprir a universalização do direito à saúde e educação prevista, na Constituição de 1988.
O Rio de Janeiro é o estado com o maior número de servidores públicos federais do país.

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Lei prevê financiamento integral de imóveis para funcionários públicos

Agência Brasil - As vendas financiadas de veículos novos e usados aumentaram 15,4% em maio deste ano na comparação com o mesmo mês do ano passado. Foram vendidas 577 mil unidades incluindo autos leves, motos e veículos pesados em todo o país. Já na comparação com o mês de abril deste ano, houve queda de 5,6%, de acordo com dados da B3.
No acumulado do ano, as vendas financiadas de veículos somaram 2,8 milhões de unidades. O número representa alta de 24,4% em relação ao mesmo período de 2023, o que equivale a cerca de 559 mil unidades a mais. Além disso, essa é a melhor marca para os cinco primeiros meses do ano desde 2011.
Segundo o balanço, no segmento de autos leves, houve alta de 14,4% ante maio de 2023 e queda de 6% comparado a abril. Já o financiamento de veículos pesados cresceu 12,8% na comparação com o mesmo período do ano anterior, mas caiu 5,1% em relação a abril. O número de financiamentos de motos no mês foi 18,1% maior do que em maio de 2023 e 1% menor do que em abril.
“Os resultados de maio seguem a tendência de crescimento neste ano em relação a 2023. A queda na comparação com o mês anterior está relacionada principalmente à tragédia ocorrida no Rio Grande do Sul, com impacto direto no varejo local e na operação do Detran desse estado”, explicou o gerente de Planejamento e Inteligência de Mercado na B3, Gustavo de Oliveira Ferro.
De acordo com ele, devido às enchentes no Rio Grande do Sul, o Detran do estado deixou de operar entre os dias 7 e 25 de maio e por isso os apontamentos de gravame deixaram de ocorrer nesse período, ocasionando um represamento das operações.
Com as atividades restabelecidas no dia 26, parte das operações represadas acabou sendo efetivada nos últimos dias de maio e outra parte, nos primeiros dias de junho. Segundo a B3, os financiamentos de veículos no Rio Grande do Sul representavam 5,8% do total do Brasil até abril deste ano. Em maio, essa percentual caiu para 2,6%.

Carros novos estacionados em fábrica da Volkswagen em Taubaté


Financiamento de veículos cresce 15,4% em maio

Agência BNDES - O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) promoveu nova redução de juros no BNDES Exim Pré-Embarque, linha de crédito que financia a produção de bens nacionais voltados à exportação. As melhorias no produto também passam a ser permanentes, já que deixam de existir duas limitações: um orçamento restrito a R$ 2 bilhões para operações com os juros mais baixos e teto de R$ 150 milhões em financiamentos ao ano por cliente.
No caso das micro, pequenas e médias empresas, o spread (remuneração que o cliente paga ao BNDES ao obter um financiamento) de 0,5% ao ano passa a ser fixo. Essa taxa vigorou durante curto período no início deste ano, mas, fora das condições especiais que agora se tornam perenes, essa remuneração do BNDES poderia chegar a até 1,30% a.a.
No caso das grandes empresas, a nova remuneração do Banco fica limitada a 0,8% ao ano, se o financiamento for para exportação de bens de capital (produtos industrializados de maior valor agregado), ou 1,05% a.a., se o produto a ser exportado for bens de consumo. Nas antigas condições do BNDES Exim Pré-Embarque, essas taxas eram de, respectivamente, 1,05% a.a. e R$ 1,30% a.a.
“Mais de 90% do mercado mundial está fora do Brasil, por isso, baratear o custo do financiamento das exportações de empresas brasileiras é fundamental para que a indústria tenha condições de ampliar mercados, ganhar escala e ser mais competitiva. E o resultado é todo em benefício do país, com geração de emprego e de renda, objetivos centrais do governo do presidente Lula”, Aloizio Mercadante.
O diretor de Desenvolvimento Produtivo, Inovação e Comércio Exterior do Banco, José Luis Gordon, ressaltou ainda que “a ampliação do apoio à exportação é um dos objetivos que compõem a Estratégia de Longo Prazo do BNDES e que a redução do spread nas linhas de pré-embarque compõe um dos eixos do Programa Nova Indústria Brasil, do Governo Federal”.
As novas condições são válidas tanto para operações diretas (realizadas pelo cliente diretamente com o BNDES e que precisam ter um valor mínimo de R$ 20 milhões) quanto para as chamadas operações indiretas (aquelas que não possuem valor mínimo e que são realizadas por meio de um agente financeiro intermediário, a exemplo de bancos comerciais ou de montadoras).
Além dos novos spreads do BNDES, o custo financeiro total das operações do produto BNDES Exim Pré-Embarque é composto do custo financeiro (que pode ser TLP, Selic, ou SOFR, por exemplo) mais o spread de risco. No caso das operações indiretas, o spread de risco é substituído por uma taxa de 0,15% ao ano. Para esses casos, há também a remuneração do agente financeiro que é negociada diretamente entre esse e o exportador.
Em termos históricos, o BNDES Exim Pré-embarque já atendeu a mais de 1.500 empresas exportadoras brasileiras, tendo desembolsado mais de US$ 60 bilhões no período. Utilizado pelos produtores nacionais como forma de reduzir o custo de capital de giro para produção, a linha aumenta a competitividade das empresas brasileiras no mercado internacional e é o produto voltado à exportação mais acessado do Banco, tanto em valor desembolsado quanto em número de companhias nacionais apoiadas.
Além da pulverização dos recursos entre mais empresas, o BNDES Exim Pré-embarque também contribui para desenvolver a cadeia produtiva nacional, uma vez que o financiamento fornecido pelo BNDES exige um conteúdo nacional mínimo nos bens a serem comercializados no exterior.

Tag: financiamento