SÃO PAULO (Reuters) - O Itaú Unibanco elevou nesta segunda-feira sua projeção para crescimento da carteira de crédito em 2024 após registrar lucro líquido superior às expectativas de analistas no terceiro trimestre, conforme relatório de resultados.
O Itaú encerrou o terceiro trimestre com um lucro líquido gerencial de 10,675 bilhões de reais, uma alta de 18% ante o desempenho no mesmo período de 2023.
Projeções compiladas pela LSEG apontavam lucro líquido de 10,359 bilhões de reais no período para o maior banco brasileiro em ativos.
O banco manteve a maioria de suas projeções para 2024, que incluem custo do crédito entre 33,5 bilhões e 36,5 bilhões de reais e crescimento da margem financeira com clientes entre 4,5% e 7,5%, exceto a previsão para expansão da carteira de crédito, que passou de 6,5% a 9,5% para entre 9,5% e 12,5%.
A margem financeira do Itaú aumentou 8,5% ano a ano, para 28,5 bilhões de reais, com a margem com clientes totalizando 27,5 bilhões de reais (+7,4%) e margem com o mercado alcançando 1,06 bilhão de reais (+47,7%).
As receitas com prestação de serviço no terceiro trimestre aumentaram 5% na comparação anual, enquanto as decorrentes de operações de seguros subiram 15%.
O retorno recorrente gerencial anualizado sobre o patrimônio líquido médio consolidado totalizou 22,7%, de 21,1% um ano antes e 22,4% no segundo trimestre de 2024. Apenas na operação Brasil, ficou em 23,8%.
Na semana passada, o Bradesco divulgou uma alta de 13,1% no lucro líquido recorrente no terceiro trimestre, a 5,2 bilhões de reais, enquanto Santander Brasil mostrou aumento de 34,3%, a 3,66 bilhões de reais.
O Bradesco apurou um retorno sobre o patrimônio médio (ROAE) de 12,4% e o Santander Brasil registrou 17%.
Ainda entre os incumbentes, o Banco do Brasil divulga seu desempenho trimestral no próximo dia 13, após o fechamento do mercado.
Conforme os dados divulgados nesta segunda-feira pelo Itaú, a carteira de crédito do banco somou 1,28 trilhão de reais no final de setembro, de 1,25 trilhão de reais ao final do segundo trimestre e de 1,16 trilhão de reais um ano antes.
A carteira da pessoa física subiu 5,1% ano a ano, enquanto a de micro, pequenas e médias empresas mostrou aumento de 12,3% e a de grandes empresas apurou elevação de 14,4%. Na base trimestral, houve altas de 2,5%, 4,1% e 0,7%, respectivamente.
O índice de inadimplência acima de 90 dias total ficou em 2,6%, de 3,0% um ano antes e 2,7% no trimestre imediatamente anterior. O custo do crédito somou 8,25 bilhões de reais, queda de 11,0% ano a ano e de 6,4% ante o segundo trimestre.
A redução do custo do crédito ocorreu "em função da menor despesa de provisão para créditos de liquidação duvidosa em todos os segmentos", afirmou o banco, que destacou em relatório impacto positivo de 500 milhões de reais devido a um "cliente específico do segmento de grandes empresas", sem especificar.
Analistas já aguardavam um potencial ganho para o Itaú à medida que a Americanas, em recuperação judicial, começa a pagar seus credores.
Na visão do Citi, o resultado marca um trimestre "bem equilibrado" para o Itaú. Os analistas classificaram os resultados como "sólidos", fazendo referência à revisão para cima da projeção de crescimento da carteira de crédito.
Executivos do Itaú realizam videoconferência sobre o balanço com analistas na terça-feira, a partir das 10h.

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Economia

Itaú tem lucro forte e projeta expansão da carteira de crédito

247 - O Itaú Unibanco revisou suas projeções econômicas para o Brasil e agora estima que o crescimento do PIB em 2024 será de 3%, uma revisão significativa em relação à previsão anterior de 2,5%, informa Míriam Leitão, do jornal <a href="https://oglobo.globo.com/blogs/miriam-leitao/post/2024/09/itau-eleva-projecao-de-juros-para-1175percent-e-do-crescimento-do-pib-para-3percent-este-ano.ghtml">O Globo</a>. Para 2025, a instituição também elevou sua expectativa de alta do PIB de 1,8% para 2%.&nbsp;
No entanto, o cenário também inclui uma previsão de aumento nas taxas de juros. O banco espera que o ciclo de alta da Selic comece ainda este mês, com a taxa chegando a 11,75% até o final do ano. Além disso, o Itaú projeta que a Selic possa atingir 12% em janeiro de 2025, com uma possível redução ao longo do ano seguinte, fechando em 11% até o final de 2025. O economista-chefe do Itaú, Mário Mesquita, em entrevista com jornalistas nesta quarta-feira (11), sugeriu que, se estivesse no comando do Banco Central, optaria por um aumento mais agressivo dos juros e um ciclo de alta mais curto.
O banco também revisou sua projeção para a taxa de câmbio, que agora está prevista para R$ 5,40 em 2024 e R$ 5,20 em 2025, abaixo da previsão anterior de R$ 5,50 para ambos os anos. Essa revisão reflete uma expectativa de aumento no diferencial de juros, devido a um potencial ciclo de cortes mais agressivo pelo Federal Reserve (Fed) dos EUA e a elevação das taxas pelo Banco Central do Brasil (BCB), o que pode beneficiar a moeda brasileira no médio prazo.
A previsão de inflação foi mantida em 4,2% para 2024 e reduzida para 4,1% em 2025, ligeiramente abaixo da previsão anterior de 4,2%.

Itaú revisa previsão e vê crescimento de 3% em 2024

247 – Sob o impacto direto das políticas econômicas implementadas pelo governo de Luiz Inácio Lula da Silva, 21 ações listadas em índices da B3, como Ibovespa (IBOV), Índice de Dividendos (IDIV), Small Caps (SMLL) e IBRX-100 (IBRX-100), alcançaram máximas históricas em agosto, como <a href="https://www.infomoney.com.br/mercados/21-acoes-que-chegaram-a-maximas-historicas-em-agosto/">reporta o Infomoney</a>. De acordo com o estudo da Elos Ayta, 18 desses ativos atingiram seu ápice entre os dias 12 e 16 de agosto, refletindo a confiança dos investidores nas medidas econômicas adotadas pelo atual governo. O levantamento incluiu dados até a última sexta-feira, 16 de agosto, destacando empresas como Ambipar (AMBP3) e Embraer (EMBR3).
Além disso, o Ibovespa registrou um marco histórico ao ultrapassar os 135 mil pontos, impulsionado pelas performances positivas da Vale e do Bradesco e pelo otimismo global em Wall Street, conforme informações da Reuters. Nesse contexto, o índice avançava 0,95%, alcançando 135.230,66 pontos, com picos de até 135.349,94 pontos, estabelecendo um novo recorde intradiário.
Em paralelo, oito das 21 ações monitoradas registraram o maior volume financeiro médio diário dos últimos 12 meses. Dentre elas, Itaú Unibanco (ITUB4), WEG (WEGE3) e JBS (JBSS3) se destacaram, com a Ambipar liderando as altas de agosto com um impressionante ganho de 54,24%. Setores como Água &amp; Saneamento e Energia Elétrica também se destacaram, mostrando a diversidade e a força do mercado acionário brasileiro em reação às políticas do governo.
Nos Estados Unidos, a antecipação de uma redução nos juros pelo Federal Reserve ajudou a manter o ambiente positivo, com o S&amp;P 500 subindo 0,45%. No Brasil, a temporada de balanços geralmente positiva e a expectativa de cortes nas taxas de juros também alimentaram a valorização do Ibovespa, que já soma uma alta de 5,94% em agosto.
As projeções do Itaú BBA indicam que, se o Ibovespa conseguir se manter acima dos 134.400 pontos por pelo menos três sessões consecutivas, isso confirmará a resiliência do mercado e poderá abrir caminho para novas máximas, com objetivos futuros de 137.000, 141.000 e até 150.000 pontos, ressaltando o impacto positivo das iniciativas econômicas do governo Lula sobre o mercado acionário nacional.

Presidente Luiz Inácio Lula da Silva
22/07/2024
REUTERS/Andressa Anholete

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Empresas brasileiras obtêm valorização recorde com a euforia trazida por Lula

247 – De acordo com um estudo realizado por economistas do banco Itaú, <a href="https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2024/08/brasileiro-perdeu-r-239-bi-com-apostas-em-12-meses-diz-itau.shtml">reportado pela Folha de S. Paulo</a>, os apostadores brasileiros tiveram uma perda líquida de R$ 23,9 bilhões no período entre junho de 2023 e junho de 2024. O cálculo foi feito com base no balanço de pagamentos do Banco Central, que recentemente alterou sua metodologia de registro, conforme detalhado pelos analistas Luiz Cherman e Pedro Duarte.
Os apostadores pagaram um total de R$ 68,2 bilhões em apostas e taxas de serviço, enquanto receberam de volta R$ 44,3 bilhões. A mudança na metodologia do Banco Central reclassificou o dinheiro gasto com jogo para as categorias de "serviços culturais, pessoais e recreativos" e "renda secundária". Essa alteração levou a um aumento significativo nos valores registrados sob essas rubricas.
Antes da mudança, os gastos com serviços culturais, pessoais e recreativos totalizavam R$ 3,3 bilhões em um período de 12 meses. Após a alteração, essa cifra saltou para R$ 47,4 bilhões. Os economistas estimam que o montante efetivamente gasto com apostas foi de R$ 44,1 bilhões. As entradas, por sua vez, que eram de R$ 9,5 bilhões antes da mudança, aumentaram para R$ 53,7 bilhões, sendo que os prêmios distribuídos foram estimados em R$ 44,3 bilhões.
Segundo o estudo do Itaú, a taxa de serviço, que fica em torno de 20%, representa a verdadeira receita dos sites de apostas. Essas taxas são deduzidas antes que o dinheiro seja distribuído entre os vencedores. A análise também revela que, apesar das preocupações, os gastos com apostas não tiveram um impacto negativo significativo sobre o desempenho das empresas varejistas.

Brasileiros perderam R$ 23,9 bi com apostas em bets nos últimos doze meses

SÃO PAULO (Reuters) - O Itaú Unibanco registrou lucro líquido recorrente de 10 bilhões de reais no segundo trimestre, alta de 15,2% em relação ao mesmo período do ano passado, com o balanço mostrando melhora na margem financeira e na rentabilidade.
Projeções compiladas pela LSEG apontavam lucro líquido de 9,993 bilhões de reais no período.
De acordo com dados divulgados nesta terça-feira pelo maior banco brasileiro em ativos, o retorno recorrente gerencial anualizado sobre o patrimônio líquido médio totalizou 22,4%, de 20,9% um ano antes e 21,9% no primeiro trimestre de 2024.
A margem financeira cresceu 6,4% em relação ao segundo trimestre do ano passado, para 27,665 bilhões de reais, com a margem com clientes somando 26,263 bilhões de reais (+5,4%) e com o mercado 1,402 bilhão de reais (+31%).

Itaú lucra R$ 10 bilhões em apenas três meses

247 – Mensagens obtidas pela Polícia Federal revelam que executivos da Lojas Americanas tentaram convencer funcionários dos bancos Itaú e Santander a adulterar documentos enviados a auditorias externas, segundo revela <a href="https://www1.folha.uol.com.br/mercado/2024/06/mensagens-mostram-pressao-da-americanas-para-bancos-mudarem-informacoes-prestadas-a-auditorias.shtml">reportagem da Folha de S. Paulo</a>. Esses documentos analisavam as contas da varejista, sendo parte central da fraude contábil que resultou em um rombo de R$ 25,2 bilhões. Este material foi utilizado pela PF para deflagrar a operação Disclosure na quinta-feira (27).
As mensagens mostram que a diretoria da Americanas pressionou funcionários dos bancos para omitirem o termo "risco sacado" das cartas enviadas às auditorias externas, conhecidas como cartas de circularização. O "risco sacado" é uma operação financeira em que bancos emprestam dinheiro às varejistas para pagamento a fornecedores, permitindo que as varejistas obtenham melhores condições de pagamento em troca de juros.
A Americanas utilizava essa operação para manter um fluxo de caixa aparentemente saudável, omitindo essas dívidas de seus balanços, o que aumentava a fraude. O Itaú negou qualquer participação na fraude, afirmando que sempre forneceu informações corretas e completas às auditorias e reguladores. "Os informes enviados às auditorias sempre alertavam sobre as operações de risco sacado. Os diretores da Americanas tentaram retirar esses alertas, mas o banco nunca concordou com esse pedido", afirmou o banco em nota.
O Santander também repudiou qualquer insinuação de envolvimento e declarou que sempre informou integralmente os saldos das operações da Americanas no Sistema Central de Risco do Banco Central. "A instituição sempre informou integralmente os saldos das operações da Americanas no Sistema Central de Risco do Banco Central, que constitui uma entre as possíveis fontes de auditagem, além das cartas de circularização", acrescentou.

Executivos da Americanas tentaram envolver funcionários do Itaú e do Santander nas fraudes bilionárias

247 - Os bancos brasileiros registraram um desempenho financeiro recorde em 2023. Segundo o último Relatório de Economia Bancária do Banco Central (BC), o lucro líquido do setor bancário atingiu R$ 144 bilhões, superando em 4% os R$ 139 bilhões em 2022, informa o <a href="https://www.metropoles.com/negocios/como-os-bancos-lucraram-como-nunca-no-primeiro-ano-do-governo-lula">Metrópoles</a>. Esse resultado expressivo ocorre apesar do impacto negativo causado pela descoberta de uma fraude contábil na Americanas, que deixou um buraco fiscal de R$ 25,2 bilhões e afetou significativamente as grandes instituições financeiras do país.
A crise da Americanas, que abalou gigantes como Bradesco, Itaú, Santander, Banco do Brasil, Safra e Votorantim, não foi suficiente para deter a lucratividade do sistema bancário. Ainda assim, o relatório do BC destaca uma dinâmica variada no mercado de crédito, com os consumidores individuais mostrando maior resiliência em comparação às empresas.
O crescimento do crédito em 2023 foi impulsionado principalmente pelos empréstimos a pessoas físicas. As taxas de inadimplência nesse segmento apresentaram uma leve redução, mantendo-se em níveis similares aos anos anteriores. Sob diferentes perspectivas geográficas e demográficas, a expansão do crédito foi particularmente notável na Região Norte, ligeiramente mais robusta para mulheres e desacelerou entre os mais jovens. A inadimplência também caiu significativamente no Norte e no Sudeste, com uma queda mais acentuada para pessoas com menos de 24 anos.
Por outro lado, o crédito às empresas teve uma trajetória menos favorável. A carteira de crédito para pessoas jurídicas desacelerou, e a inadimplência aumentou em todas as regiões e na maioria dos setores econômicos. Regiões como Norte e Centro-Oeste viram um crescimento mais expressivo no saldo de crédito empresarial, com destaque para indústrias extrativas e construção civil.
Apesar do aumento no lucro, a rentabilidade dos bancos, medida pelo retorno sobre patrimônio (ROE), apresentou uma ligeira queda, fechando 2023 em 14,1%, uma redução de 0,6 ponto percentual em relação ao ano anterior. A análise do BC revela que essa rentabilidade está fortemente ligada ao tamanho da instituição financeira. Bancos maiores conseguem melhores resultados devido a fatores como economias de escala e uma oferta diversificada de produtos e serviços, o que lhes permite operar com custos menores e margens de lucro superiores.
Os bancos públicos destacaram-se pelo segundo ano consecutivo como os mais rentáveis do mercado, graças a melhorias na eficiência operacional. Em contraste, os bancos privados mantiveram sua eficiência operacional estável.
No que diz respeito à concentração bancária, o cenário ainda é dominado por quatro grandes instituições: Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal. Juntos, eles detêm 55,3% dos ativos, 57,8% do mercado de crédito e 57,9% dos depósitos bancários. No entanto, houve uma leve redução em comparação a 2022, atribuída ao crescimento de cooperativas de crédito e instituições financeiras não bancárias, que têm aumentado sua participação no sistema financeiro.

Em novo recorde histórico, bancos lucraram R$ 144 bilhões em 2023

247 - Sem deixar filhos, o ex-vice -presidente de operações da área de tecnologia da informação do banco Itaú, Renato Roberto Cuoco, faleceu em 2021, aos 77 anos de idade, em São Paulo, deixando uma grande fortuna, estimada em &nbsp;R$ 300 milhões, que neste momento encontra-se em disputa familiar.
De acordo com jornal <a href="https://oglobo.globo.com/brasil/sao-paulo/noticia/2024/05/28/sobrinhos-disputam-heranca-de-r-300-milhoes-de-ex-vice-presidente-do-itau.ghtml">O Globo, </a>os irmãos Aberto Renato Cuoco e Felipe Renato Cuoco, sobrinhos diretos do executivo, receberam toda a herança após a morte do tio. Eles são filhos do irmão de Renato. Andrea Costa Motta Salino é sobrinha por parte da ex-esposa de Renato, Letizia Cuoco, também já falecida, em 2013, e pede na Justiça o reconhecimento de paternidade socioafetiva com o engenheiro, para ser reconhecida como herdeira. O processo começou em 2022 e a última decisão, de 2023, negou o pedido de Andrea.
“Andrea jamais morou com os tios, sequer foi por eles criada, educada ou tratada como filha [...] (Renato) tratava-se de um homem culto, com pleno acesso à informação, inclusive, para elaborar um testamento. Se não o fez, foi porque quis, porque desejou que seu patrimônio fosse para seus legítimos herdeiros, seus sobrinhos consanguíneos”, diz a defesa da dupla.

Geral

Sobrinhos disputam herança de R$ 300 milhões de ex-vice presidente do Itaú

Por Elisangela Colodeti (<a href="https://apublica.org/2024/05/vendedores-denunciam-serem-forcados-a-vender-cartao-do-itau-em-esquema-milionario/">Agência Pública</a>)&nbsp;
Ex-funcionária de uma loja da rede Ponto Frio, na região oeste de Belo Horizonte (MG), Luana* diz que se viu coagida a participar de uma armadilha para clientes envolvendo o maior banco privado do país, o Itaú. A situação envolvia a venda casada de cartões de crédito do banco para clientes de lojas de varejo sem que eles soubessem. Essa prática foi registrada em ações trabalhistas às quais a Agência Pública teve acesso com exclusividade.&nbsp;
O esquema de inclusão sigilosa seguros do Itaú começou a ser investigado em 2010 e estaria em prática até hoje. Toda a extensão do negócio está sendo revelada publicamente pela primeira vez. Segundo essas investigações do Ministério Público de Minas Gerais (MPMG), o Itaú e grupos de varejo estariam lucrando milhões de reais através de práticas abusivas de cobrança de serviços não solicitados por consumidores, por meio da fatura do Itaucard.
De acordo com o MP, empresas estariam sendo criadas para que o Itaú pudesse obter o seu controle operacional e financeiro. Enquanto isso, as lojas receberiam milhões de reais, como contrapartida. A liberação de acesso a dados de clientes também faria parte da estratégia.
Funcionários de lojas denunciam serem forçados a vender seguro Itaú
Luana conta que foi contratada em uma loja do Ponto Frio em Belo Horizonte (MG) para atender clientes interessados em comprar eletrodomésticos, mas acabou sendo obrigada a vender 50 seguros do Itaucard por mês. Para isso, ela era forçada a incluir o serviço durante a aquisição do cartão de crédito do banco, sem que o cliente soubesse.
Quando passou a se recusar a participar do esquema vieram as punições. “Meus coordenadores começaram a me humilhar em público e me mandar para lojas cada vez mais longe da minha casa. Acabei pedindo demissão”, conta. &nbsp;
Em Goiânia (GO), o atendente de crediário Pedro* procurou a Justiça com uma queixa parecida, porém, envolvendo a rede de supermercados Extra. Em depoimento, ele disse que era obrigado pelo supervisor e pelo gerente-geral da loja a realizar a venda casada do Itaucard com o seguro “cartão protegido”, para casos de perda e roubo, por exemplo. “Cerca de 60% a 70% dos vendedores agem de modo que não informam aos consumidores adequadamente sobre os produtos vendidos, tendo em vista a meta a ser cumprida”.&nbsp;
Na loja Marisa, do Shopping Flamboyant, ainda em Goiânia, a operadora de caixa Letícia* também teria sido forçada a bater metas diárias de venda do Itaucard. Em depoimento, ela contou que “era oferecido o seguro e, mesmo quando o cliente recusava, o seguro era inserido, sem seu consentimento. Em muitas ocasiões, ciente de que o cliente ia recusar o seguro, ela embutia o serviço automaticamente”. Além disso, caso ele descobrisse a fraude, a ordem era não retirar o seguro, e redirecionar o comprador para uma central, que também dificultaria o cancelamento.
As práticas descumprem determinações do Código de Defesa do Consumidor que, além de proibir a venda casada, garantem o acesso do cliente às informações sobre as aquisições. Segundo o Código Civil, os distratos devem poder ser feitos da mesma forma como o contrato foi firmado. No caso, presencialmente.&nbsp;
Os vendedores, que tiveram reconhecido o vínculo trabalhista com o banco, entraram com ações judiciais entre 2014 e 2018. Campo Grande (MS), Canoas (RS), Porto Alegre (MS) e Contagem (MG) são algumas outras cidades que aparecem em processos reunidos pelo MPMG.
3 milhões de brasileiros podem ter passado por esquema, diz MP
Em 2018, de acordo com relatório do Sistema Nacional de Informações de Defesa do Consumidor (SINDEC), foram encontradas mais de 450 mil reclamações contra o Itaú e seus correspondentes bancários. Só para os assuntos “cartão de crédito”, “cartão loja” e “seguro” foram localizadas mais de 32 mil reclamações nos Procons de todos os estados do país.
Foi em 2018 que o Ministério Público de Minas Gerais decidiu, diante das acusações, iniciar uma tentativa de conciliação junto ao Itaú, que ainda não tem previsão para terminar. Segundo uma perícia encomendada pelo órgão, há seis anos, o custo médio das mensalidades dos seguros vendidos irregularmente era de R$ 10,50. Apenas entre 2010 e 2017, segundo o MPMG, três milhões de brasileiros podem ter sido vítimas do golpe e o proveito econômico do banco com a prática pode ter ultrapassado a casa dos R$ 3 bilhões.
Por meio da Promotoria de Justiça de Defesa do Consumidor de Belo Horizonte, foi proposto um Termo de Ajustamento de Conduta (TAC). O documento elenca uma série de medidas que obrigaria o Itaú, entre outras ações, a cessar imediatamente a prática ilícita, ressarcir as vítimas e, além disso, destinar, por dano moral coletivo, R$ 100 milhões ao Fundo Estadual de Proteção e Defesa do Consumidor.
Dois meses depois, sem que houvesse acordo, o Itaú encaminhou sua defesa, nesse momento, judicialmente, à 5ª Vara Cível de Belo Horizonte. Sem reconhecer os atos ilícitos, o banco considerou a imposição de sanções descabida e afirmou que somente seria possível um ajustamento muito aquém daquele proposto pelo MP.&nbsp;
Ainda segundo a defesa, equívocos podem acontecer, porém, a venda de seguros sempre teria sido feita de forma legal, com o conhecimento dos consumidores. Além disso, de acordo com o documento, a Promotoria usou coletas de dados genéricas, “provas imprestáveis”, e processos de pessoas que desejariam tirar proveito do banco em suas ações trabalhistas.
Ministério Público denuncia conluio entre empresas
A investigação, conduzida pelo promotor de Justiça do Ministério Público de Minas, Glauber Tatagiba, indica que poderia haver um arranjo entre empresas que, apesar de não ser ilícito, possibilitaria a venda de seguros embutidos, por meio dos cartões Itaú.
Por meio do Relatório de Análise do Laboratório de Tecnologia Contra Lavagem de Dinheiro (LAB-LD), o Ministério Público mineiro afirma que grandes grupos comerciais do varejo se vincularam ao Itaú para obter vantagens comerciais. Segundo o MPMG, em cada parceria seriam criadas empresas, ou associações, cujas decisões operacionais e financeiras ficam a cargo do banco. Em contrapartida, os grupos receberiam quantias milionárias, em contratos firmados por anos.
Como exemplo, o documento cita o caso das lojas Marisa. Em 2008, pela criação do cartão de crédito Marisa-Itaú e cessão da exclusividade do uso da base de dados de clientes, a rede teria recebido R$ 120 milhões. Nessa época, o Código de Defesa do Consumidor já determinava que os clientes devem ter acesso a informações arquivadas sobre ele, bem como sobre as suas origens.&nbsp;
Uma outra associação seria a do Itaú com o Magazine Luiza, que gerou o Luizacred. Em 2011, a empresa financeira controlada pelo banco teria ficado com a exclusividade de exploração dos canais de distribuição dos produtos de crédito. Em contrapartida, o Magazine Luiza teria recebido R$ 48 milhões.&nbsp;
O MPMG cita ainda a Via Varejo (atualmente, Via) responsável pela administração das Casas Bahia, do Ponto Frio e do Supermercado Extra, dentre outros. O Itaú operaria nesse grupo por meio de empresas como a Financeira Itaú CBD S/A, Fic Promotora de Vendas Ltda, Banco Investcred Unibanco e Zurich Minas Brasil Seguros. Apenas com essa última seguradora, um contrato celebrado em 2014 para garantia estendida nas lojas por oito anos teria rendido R$ 850 milhões ao grupo varejista.&nbsp;
Além dessas associações, a investigação apontou uma “dança” entre empresários, nas organizações. Segundo o Ministério Público, os nomes se repetem em altos cargos, tanto das instituições financeiras quanto das empresas do ramo comercial.&nbsp;
Esses seriam indícios do modus operandi que possibilitaria a influência do banco sobre as lojas, e que culminaria na venda de seguros sem consentimento dos consumidores por meio de cartões de crédito.
O banco Itaú alega que, por serem associações legítimas, os fatos expostos não passam de conjecturas. Segundo a defesa, “são sugestões pouco claras e as relações criadas por meio de fios condutores pouco nítidos levam a conclusões diferentes do que se vem travando nos autos”.
Outro lado
O Banco Itaú disse que recorreu da decisão ao Tribunal de Justiça e aguarda julgamento, não havendo ainda decisão final. O banco reforça que atua de forma ética e transparente com relação aos seus clientes, atendendo à legislação e mantendo suas equipes alinhadas com essas práticas.
A companhia Marisa esclareceu que segue rigorosamente as melhores práticas na oferta de serviços ao consumidor e que não comenta casos judiciais em andamento.
Já o Magalu informou que não é parte da referida ação e recorre de autuação aplicada pelo órgão em 2020, baseada na mesma alegação. Segundo a resposta da empresa, “um dos pilares da cultura do Magalu é ‘o certo é certo’. Por isso, a empresa tem uma série de mecanismos que evitam a venda de serviços sem autorização do cliente, com treinamento e conscientização de seus colaboradores e até aplicação de penalidades quando identificada alguma infração. Além disso, conta com canais para denúncia e um ágil processo de cancelamento, caso o cliente solicite”, informou.
O Grupo Casas Bahia, que representa o Ponto Frio e o Supermercado Extra, não respondeu ao nosso contato.&nbsp;
A Seguradora Zurich esclareceu em nota que não pertence a qualquer grupo econômico financeiro ou de varejo, sendo empresa do Grupo Suíço Zurich, e desconhece o processo citado. A empresa respondeu que a companhia é de origem Suíça, com mais de 150 anos de existência no mundo, e tem operações no Brasil há várias décadas, com estrita observância a todas as normas legais e regulatórias, com transparência e rígida governança.
A empresa de telefonia Vivo disse que está em contato com a instituição financeira para solicitar esclarecimentos e acompanhar o caso.&nbsp;
As cias aéreas LATAM e Azul, a Samsung e o Grupo Pão de Açúcar, disseram que não vão comentar o assunto.
O Instituto Ayrton Senna disse que não possui informações sobre a denúncia e que a parceria com o Cartão Instituto Ayrton Senna Itaú tem como finalidade destinar recursos aos projetos e pesquisas voltados ao desenvolvimento integral de crianças e jovens em todo o Brasil. A nota afirma, ainda, que a parceria se consolida de forma ética e transparente, atendendo à legislação e mantendo suas equipes alinhadas com essas práticas.
A telefônica Tim não respondeu aos nossos e-mails.&nbsp;
Banco é condenado em 1ª instância
Em setembro de 2021, depois de várias idas e vindas em recursos judiciais, o Juiz Nicolau Lupianhes Neto, da 5ª Vara Cível da Comarca de Belo Horizonte, reconheceu a prática abusiva do Itaú e proferiu uma sentença que, dentre outras condenações, determinou que o banco declare e encerre a prática, disponibilize no site cópia dos contratos oferecidos aos consumidores, restitua em dobro todos que tiveram valores cobrados indevidamente, bem como aqueles que não tenham conseguido cancelar produtos ou serviços autorizados.
Por outro lado, apesar de o MPMG, ao longo do processo, ter concordado em aplicar uma indenização mínima de R$ 2 milhões, a sentença fixou o valor para o dano moral coletivo em R$ 500 mil a serem destinados ao Fundo Estadual de Proteção e Defesa do Consumidor.
O Itaú avaliou a condenação como injusta, uma vez que nega haver qualquer tipo de conduta criminosa. O banco recorreu pedindo a anulação da sentença.&nbsp;
Já o MPMG recorreu considerando a multa baixa. O promotor de Justiça Glauber Tatagiba argumentou que o Itaú, naquele momento, possuía um ativo total superior a R$ 2 trilhões e que, portanto, a sentença não apresentava fundamentos para redução da indenização.
O IDEC, Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor, entrou no processo, pedindo que o juiz acolhesse o posicionamento da promotoria e alertando a justiça para as possíveis distorções de fatos processuais que estariam levando a um equívoco na sentença. &nbsp;
Ainda assim, em maio de 2022, o Tribunal de Justiça de Minas Gerais manteve sua decisão. Desde 28 de agosto de 2023, os autos foram remetidos em grau de recurso para instância superior.
Empresas de varejo citadas no processo judicial foram processadas administrativamente, em razão dessa conduta, segundo o MPMG. A Pública teve acesso ao relatório de 2022, do Procon-MG, que considerou a Cia Brasileira de Distribuição (Extra) também responsável pela venda de seguro não solicitado, com multa no valor de R$ 10 milhões. A empresa foi condenada em primeira instância.&nbsp;
Indícios de manutenção da prática abusiva&nbsp;
Só no último trimestre de 2023, o Banco Central do Brasil registrou 6.023 reclamações contra o conglomerado Itaú. A grande maioria, relacionadas a irregularidades relativas à integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade das operações e serviços relacionados a cartões de crédito.
Nos sites de empresas citadas na reportagem, como a Marisa, o Extra e o Ponto Frio, é possível verificar a venda do Itaúcard. Vários outros grupos também aparecem na página do banco, com parcerias parecidas. Por exemplo, as operadoras de telefonia Vivo e Tim, o grupo de supermercados Pão de Açúcar, a fabricante de aparelhos eletrônicos Samsung, as empresas de passagens aéreas Latam e Azul e o Instituto Ayrton Senna.&nbsp;
Anuidade gratuita, programa de milhas e descontos de fidelidade estão entre os benefícios anunciados para convencer os clientes a adquirir o cartão, nas bandeiras Mastercard, Hipercard ou Visa. Segundo o site, não é preciso ter conta corrente no banco. Basta escolher “o cartão que dá match com você” e finalizar o processo pela internet.&nbsp;
Esses fatos, isoladamente, não indicam vendas casadas e abusos contra os consumidores. Porém, pelo número de reclamações e similaridade entre relatos recentes de consumidores, o promotor de Justiça Glauber Tatagiba é enfático ao dizer que a prática abusiva ainda faz vítimas.
“Muitos consumidores sequer sabem que estão sendo lesados, pois não têm conhecimento da contratação do seguro. Outros, acabam deixando a cobrança acontecer, diante dos entraves para cancelamento. É preciso que os cidadãos tomem conhecimento dos fatos e denunciem, busquem a justiça”, alerta.&nbsp;
Em nota, o Tribunal de Justiça de Minas Gerais informou que os juízes não comentam decisões de processos em curso.

Brasil

Vendedores denunciam serem forçados a vender cartão do Itaú em esquema milionário

247 – O Itaú (ITUB4) anunciou um lucro recorrente gerencial de R$ 9,771 bilhões no primeiro trimestre de 2024, representando um aumento considerável em relação ao mesmo período do ano anterior. Esse resultado é quase 16% maior que o registrado no ano passado. O banco atribui esse desempenho positivo ao crescimento da margem financeira com clientes, impulsionado pelo aumento da carteira de crédito, bem como ao incremento das receitas provenientes de serviços e seguros, segundo <a href="https://www.infomoney.com.br/mercados/itau-itub4-resultado-primeiro-trimestre-2024/">reportagem</a> do Infomoney.
Além disso, o retorno sobre patrimônio (ROE) atingiu 21,9%, um aumento de 0,7 ponto percentual em comparação com o trimestre anterior, demonstrando a eficiência operacional do Itaú. As receitas de serviços e seguros também tiveram um crescimento significativo de 5,8% em relação ao mesmo período do ano anterior, contribuindo para o desempenho global positivo da instituição financeira.
No entanto, houve um aumento de 4,3% nas despesas não decorrentes de juros, atingindo R$ 14,4 bilhões no primeiro trimestre de 2024. Por outro lado, a inadimplência em 90 dias apresentou uma redução de 2 pontos percentuais em relação ao primeiro trimestre de 2023, alcançando 2,7% no primeiro trimestre de 2024.
Em termos de operações de crédito, o custo do crédito totalizou R$ 8,8 bilhões no primeiro trimestre de 2024, representando uma queda de 3,2% em comparação com o mesmo trimestre do ano anterior. A carteira de crédito total também registrou um aumento de 2,8% em relação ao primeiro trimestre de 2023, atingindo R$ 1,184,8 trilhões em março de 2024. Os ativos totais do banco somaram R$ 2,788 trilhões no final do primeiro trimestre de 2024, representando um aumento significativo em comparação com o ano anterior.

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